5 Macam Pinjaman KTA Kredit Tanpa Agunan Dengan Bunga Rendah dan Ringan

Produk pinjaman kredit tanpa agunan bunga ringan rendah

Pengajuan pinjaman KTA atau kredit tanpa agunan dengan bunga rendah dan tanpa kartu kredit serta cicilan yang ringan merupakan dambaan banyak orang yang tengah dilanda kesulitan keuangan.

Ketika kondisi finansial anda dalam keadaan mendesak dan membutuhkan uang, maka tidak ada salahnya jika mencoba mengajukan pinjaman tanpa agunan ini pada lembaga keuangan perbankan karena produk KTA telah dipercaya sebagai salah satu pilihan sumber dana pinjaman yang tepat.

Selain mudah dalam proses pengajuannya, pencairannya pun terbilang sangat cepat yakni hanya membutuhkan waktu sekitar 2 minggu saja sehingga akan lebih praktis dan efisien.

Hanya saja ada satu hal yang perlu di garis bawahi bahwasannya dibalik kemudahan tersebut pastinya ada resikonya yang harus siap ditanggung oleh pemohon kredit, yaitu mengenai bunga pinjaman yang terbilang cukup tinggi dibandingkan dengan jenis kredit lainnya.

Produk pinjaman kredit tanpa agunan dengan bunga yang rendah beserta syarat dan proses pengajuan KTA

Berikut ini adalah 5 jenis KTA terbaik yang mungkin bisa anda jadikan pilihan karena menawarkan bunga pinjaman paling rendah diantara produk pinjaman tanpa jaminan lainnya yaitu:

#1 Dana Bantuan Sahabat Bank DBS

Dana Bantuan Sahabat merupakan salah satu produk KTA yang dikeluarkan oleh Bank DBS.

Persyaratan tentang domisili pemohon yang masih terbatas adalah kelemahan dari produk ini yakni hanya melayani masyarakat yang tinggal di sekitar Jabodetabek, Bandung dan Surabaya. Yang artinya produk ini belum tersebar luas di seluruh wilayah di Indonesia.

Untuk area Jabodetabek, ketentuan bunganya sebagai berikut:

Plafon Rp 5 juta sampai dengan Rp 49,99 juta bunga sebesar 1,49%
Plafon Rp 50 juta sampai dengan Rp 125 juta bunga sebesar 1,19%
Plafon Rp 125 juta sampai dengan Rp 200 juta bunga sebesar 0,95%

Untuk Bandung dan Surabaya adalah sebagai berikut:

PlafonRp 5 juta sampai dengan Rp200 juta bunga sebesar 1,49%

Untuk periode angsuran semua area bisa dipilih antara 12, 24 atau 36 bulan.

Selain syarat umum seperti kartu identitas dan NPWP, maka anda perlu untuk melengkapi persyaratan lain ketika akan mengajukan KTA DBS ini diantaranya ialah:

Karyawan:

Penghasilan kotor setiap bulannya minimal Rp 3.000.000
Punya kartu kredit limit minimum Rp 6.000.000 dan masa aktifnya 1 tahun
Sudah bekerja minimal 1 tahun dengan status sebagai pekerja

Wiraswasta dan Profesional:

Penghasilan kotor minimal Rp 5.000.000
Memiliki kartu kredit limit minimum Rp 7.000.000 dan masa aktif 2 tahun
Usaha yang dijalankan minimal sudah 2 tahun

KTA DBS selain mudah untuk diakses juga memberikan bunga yang rendah yang tentunya akan menjadi solusi terbaik masalah keuangan anda.

#2 Standard Chartered

Produk yang satu ini memiliki KTA dengan plafon hingga Rp 200 juta. Namun, KTA ini hanya bisa diakses oleh mereka yang bekerja di daerah Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Yogyakarta, Solo dan Bali.

KTA ini menawarkan dua jenis produk yakni online dan regular. Untuk KTA online mereka menerapkan bunga yang lebih rendah. KTA ini bisa anda akses melalui situs resmi Standard Chartered yang telah bekerja sama dengan bank yang ditunjuk.

Bunga KTA online:

Karyawan:

Plafon dibawah atau sama dengan Rp 50 juta maka bunganya sebesar 1,59 %
Plafon lebih dari Rp 50 juta hingga Rp 125 juta maka bunganya sebesar 1,29 %
Plafon lebih dari Rp 125 juta maka bunganya sebesar 0,98 %

Profesional/wiraswasta:

Plafon lebih dari Rp 50 juta hingga di atas Rp 125 juta maka bunganya sebesar 1,69 %

Bunga KTA reguler:

Karyawan:

Plafon kurang dari atau sama dengan Rp 50 juta maka bunganya sebesar 1,99 %
Plafon lebih dariRp 50 juta hingga Rp 100 juta maka bunganya sebesar 1,89 %
Plafon lebih dari Rp 100 juta maka bungannya sebesar 1,59 %

Profesional/wiraswasta:

Plafon lebih dari Rp 50 juta hingga di atas Rp 100 juta maka bunganya sebesar 1,99 %

Tersedia pula KTA yang dikhususkan bagi para pekerja yang bekerja di perusahaan terpilih yakni di perusahaan yang dibuat dan dimiliki oleh Standard Chartered.

Bunga KTA terpilih:

Plafon kurang atau sama dengan Rp 50 juta maka bunganya sebesar 1,79 %
Plafon lebih dari rp 50 juta maka bunganya sebesar 1,59 %
Plafon lebih dari Rp 100 juta maka bunganya sebesar 1,29 %

Jika anda ingin mendapatkan KTA dengan bunga yang rendah maka anda bisa mengaksesnya secara online.

Syarat khusus apply KTA Standard Chartered yakni harus memiliki kartu kredit di bank lain dengan limit Rp 6 juta dan masa aktif minimum 1 tahun.

#3 Kredit Express Panin Bank

Untuk Bank Panin mereka memiliki produk KTA berupa kredit Express Panin Bank. Bank Panin menetapkan besaran bunganya sebesar 1,4 % untuk setiap bulannya dan periode angsuran selama 36 bulan.

Plafon yang disediakan sebesar Rp 3 juta sampai dengan Rp 150 juta.

Kelebihan dari KTA ini adalah anda tetap bisa mengaksesnya walaupun anda tidak memiliki kartu kredit.

Namun syaratnya anda harus memiliki rekening tabungan di bank ini dan mempunyai penghasilan minimal Rp 2 juta setiap bulannya.

Jika anda ingin meminjam dana sebesar Rp 500 juta maka anda haruslah menyertakan Fotocopy NPWP. Anda bisa mengakses layanan ini secara online dan anda bisa langsung meminta untuk dihubungi oleh pihak bank.

#4 ANZ

Bank ANZ (Australia – New Zealand) juga menyediakan produk KTA. Plafon yang disediakan maksimal sebesar Rp 250 juta dengan masa angsuran selama 5 tahun.

Untuk ANZ Personal Loan Regular membutuhkan proses pencairan selama 3 hari untuk pinjaman sebesar Rp 8 sampai dengan Rp 250 juta.

Ketentuan bunganya adalah:

Plafon lebih besar atau sama dengan Rp 100 juta maka bunganya sebesar 1,79 % dengan masa angsuran maksimal 3 tahun, bunga 1,89 % dengan masa angsuran selama 4 tahun dan bunga sebesar 1,99 % dengan masa angsuran selama 5 tahun
Plafon sebesar Rp 60 juta hingga kurang dari Rp 100 juta maka bunganya sebesar 1,89 % dengan masa angsuran selama 3 tahun dan bunga sebesar 1,9 % dengan masa angsurana selama 4 samapi 5 tahun
Plafon kurang dari Rp 60 juta maka bungannya sebesar 1,99 %

#5 Maybank

KTA yang dimiliki oleh Maybank bisa diakses oleh siapapun walaupun mereka bukan berprofesi sebagai karyawan tetap.

Plafon yang diberikan maksimal sebesar Rp 250 juta dengan masa angsuran selama 1 hingga 5 tahun.

Bagi mereka yang bukan karyawan tetap dan tidak menyalurkan gaji melalui Maybank hanya diperbolehkan meminjam maksimal sebesar Rp 150 juta dengan tenor masa angsuran selama 3 tahun dan bunga yang diberikan sebesar 0,99 % setiap bulan.

Syarat untuk mengakses KTA Maybank antara lain:

Memiliki penghasilan kotor tetap sebesar Rp2,5 juta setiap bulannya di area luar jabodetabek dan sebesar Rp 2 juta di area jabodetabek.
Penghasilan tetap tiap bulannya sebesar Rp 4 juta untuk professional dan wiraswasta
Memiliki masa kerja minimal 1 tahun untuk karyawan
Memiliki masa kerja minimal 2 tahun untuk para professional dan wiraswasta

Jika anda seorang karyawan dan tidak memiliki kartu kredit, maka anda bisa mencoba KTA ini dan hanya membutuhkan laporan bukti slip gaji 2 bulan terakhir untuk mengetahui kondisi keuangan anda.

Sedangkan untuk para professional dan wiraswasta wajib menyertakan fotocopy izin usaha dan rekening koran atau buku rekening tabungan selama 3 bulan terakhir.

Selain dari beberapa bank yang telah di paparkan di atas, tentunya masih terdapat bank lain yang menyediakan produk pinjaman KTA dengan bunga rendah.

Dan sangat perlu untuk diperhatikan bahwa aturan di atas juga masih bisa berubah sesuai dengan kebijakan dari masing masing bank. Jangan lupa simak juga ulasan terkait tentang 4 hal yang harus diperhatikan sebelum mengajukan KTA.