Saat ini ada banyak sekali lembaga keuangan bank maupun bukan bank yang memberikan berbagai fasilitas kredit bagi para nasabahnya.
Kebanyakan fasilitas kredit yang diberikan oleh lembaga keuangan tersebut membutuhkan jaminan berupa aset. Hal tersebut tentu saja bertujuan untuk menjamin pelunasan dari kredit yang diambil oleh para nasabah.
Adanya persyaratan untuk memberikan agunan itulah yang terkadang menjadi kendala tersendiri bagi beberapa nasabah.
Tentu ada saja nasabah yang tidak memiliki tanah atau rumah untuk dijadikan agunan atau bisa saja nasabah tersebut memiliki aset namun sudah digunakan sebagai agunan di lembaga keuangan atau bank lain.
Salah satu solusi yang dapat digunakan dalam situasi tersebut ialah mengajukan kredit dengan fasilitas kredit tanpa agunan atau yang popular di sebut KTA.
Pengertian Mandiri Kredit Tanpa Agunan
Mandiri kredit tanpa agunan merupakan salah satu fasilitas kredit yang diberikan oleh Bank Mandiri bagi para nasabahnya.
Fasilitas KTA Mandiri ini memiliki banyak keuntungan dibanding dengan beberapa jenis kredit lainnya.
Keuntungan yang bisa didapatkan dari pinjaman KTA mandiri ini antara lain:
1. Anda tidak perlu memiliki agunan (jaminan)
Hal ini tentu saja menjadi keuntungan utama dari fasilitas kredit jenis ini. Mandiri kredit tanpa agunan dapat menjadi solusi bagi anda yang tengah membutuhkan sejumlah dana tapi tidak memiliki tanah atau barang berharga lainnya untuk dijadikan jaminan.
2. Angsuran yang ringan dan mudah
Angsuran Mandiri KTA bisa terbilang cukup ringan dibandingkan jenis pinjaman tunai tanpa jaminan seperti pinjol dan gestun kartu kredit.
Pembayarannya pun mudah. Cara mengangsur cicilan dapat dilakukan melalui auto debit dari rekening nasabah di Bank Mandiri.
Jika nasabah ingin melunasi sebelum jangka waktu habis, mereka hanya akan dikenakan biaya penalty sebesar 5%.
3. Batas plafon kredit cukup tinggi
Batas pinjaman untuk fasilitas Mandiri kredit tanpa agunan ini terbilang cukup tinggi, yaitu mencapai maksimal 200 juta rupiah.
Dengan batas plafon pinjaman yang cukup tinggi ini, Anda dapat memenuhi kebutuhan finansial anda dengan cepat dan mudah.
Untuk penggunaan dana tidak ada ketentuan pokok bagi nasabah sehingga bebas digunakan untuk semua kebutuhan baik konsumtif maupun produktif.
4. Jangka waktu pengembalian pinjaman yang panjang
Jangka waktu atau tenor pinjaman yang panjang ini sangat menguntungkan bagi Anda.
Jangka waktu yang lebih lama dibandingkan dengan limit yang diberikan oleh lembaga keuangan tanpa agunan lainnnya menjadikan Mandiri KTA sebagi pilihan favorit masyarakat saat ini.
5. Adanya fasilitas asuransi
Dengan mengajukan pinjaman melalui fasilitas Mandiri kredit tanpa agunan secara otomatis Anda akan mendapat asuransi perlindungan jiwa. Hal tersebut merupakan nilai tambah yang luar biasa.
Dengan demikian secara tidak langsung Anda sudah terlindungi dari permasalahan biaya kesehatan yang dapat di klaim untuk menanggung pembayaran rumah sakit atau perawatan kesehatan lainnya.
Cara Mengajukan Pinjaman KTA di Bank Mandiri
Untuk mengajukan pinjaman KTA Mandiri, ada beberapa syarat yang harus Anda penuhi diantaranya adalah:
- Warga Negara Indonesia dan menetap di Indonesia
- Berusia minimal 21 tahun dan saat pelunasan berusia maksimal 55 tahun
- Memiliki penghasilan minimal 3 juta/bulan
- Limit kredit yang diajukan maksimal 5 kali dari jumlah gaji bulanan.
Jika Anda telah memenuhi persyaratan-persyaratan di atas, maka Anda diharuskan untuk melengkapi dokumen-dokumen berikut ini:
- Mengisi formulir pengajuan Mandiri Kredit Tanpa Agunan
- Fotokopi KTP
- Slip gaji bagi pegawai atau Surat Ijin Praktek bagi profesional
- Fotokopi buku tabungan
- Fotokopi kartu kredit disertai tagihan bulan terakhir
- Fotokopi NPWP
Kekurangan dari pinjaman tanpa agunan
Pinjaman tanpa agunan memiliki beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda memutuskan untuk mengambilnya:
Bunga Lebih Tinggi
Pinjaman tanpa agunan seringkali memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman yang dijamin oleh aset tertentu, seperti rumah atau mobil.
Ini dapat membuat biaya pinjaman menjadi lebih mahal dalam jangka panjang.
Persyaratan Kredit yang Ketat
Meskipun Anda tidak perlu memberikan jaminan dalam bentuk aset fisik, pemberi pinjaman biasanya akan menetapkan persyaratan kredit yang ketat.
Ini berarti Anda harus memiliki riwayat kredit yang baik untuk memenuhi syarat untuk pinjaman tanpa agunan.
Jika kredit Anda buruk, Anda mungkin sulit mendapatkan persetujuan atau akan dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Potensi Utang yang Membengkak
Karena bunga pada pinjaman tanpa agunan biasanya lebih tinggi, Anda mungkin akan membayar lebih banyak dalam bentuk bunga selama masa pinjaman.
Hal ini dapat menyebabkan utang Anda menjadi membengkak jika Anda tidak dapat melunasi pinjaman dengan cepat.
Denda dan Biaya Tambahan
Beberapa pemberi pinjaman mungkin mengenakan denda dan biaya tambahan jika Anda melewati jatuh tempo atau memiliki masalah pembayaran. Ini dapat meningkatkan total biaya pinjaman.
Jenis pinjaman tanpa agunan dapat menjadi pilihan yang berguna dalam beberapa situasi, tetapi juga memiliki beberapa kekurangan, terutama terkait dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dan persyaratan kredit yang ketat.
Penting untuk mempertimbangkan dengan cermat kondisi keuangan Anda sebelum mengambil pinjaman semacam ini dan memastikan Anda dapat mengelolanya dengan baik.
Itulah uraian singkat mengenai keuntungan dan syarat-syarat untuk memperoleh Mandiri Kredit Tanpa Agunan. Mudah-mudahan infomasi di atas bermanfaat bagi para pembaca.
