Nah bila saat ini Anda tengah mencari pinjaman dana tunai dengan cicilan ringan, sebenarnya ada cukup banyak produk yang saat ini tersedia di berbagai jasa layanan produk keuangan.
Mana yang terbaik, pilihan ini tentu akan selalu bergantung pada kondisi finansial Anda.
Selama harus bisa cermat memperhitungkan matang-matang kemampuan pembayaran cicilan dan mentaati prinsip keuangan sehat, seharusnya mengajukan pinjaman dalam bentuk apa saja tidak akan menciderai kondisi finansial pribadi seseorang.
Berdasarkan hasil riset yang dilansir oleh portal bisnis ternama di Indonesia, ada beberapa produk pinjaman dana tunai yang bisa didapatkan dengan cicilan sekitar Rp 1 juta-an perbulan dengan jangka waktu cicilan maksimal 24 bulan.
Produk pinjaman dengan tenor panjang dan cicilan ringan
Sebagai referensi, Anda bisa menyimak daftar penyedia pinjaman dari lembaga perbankan di bawah ini:
1. Dana Bantuan Sahabat – KTA Bank DBS
KTA (Kredit Tanpa Agunan) Bank DBS adalah produk pinjaman yang ditawarkan oleh Bank DBS di Indonesia.
KTA adalah jenis pinjaman tanpa agunan, yang berarti Anda tidak perlu memberikan jaminan seperti rumah atau kendaraan sebagai syarat untuk mendapatkan pinjaman.
Bank DBS biasanya menawarkan KTA dengan berbagai syarat dan tingkat bunga yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan peminjam.
KTA ini dapat digunakan untuk berbagai keperluan, seperti pembayaran pendidikan, perjalanan, atau keperluan darurat lainnya.
Sebelum mengajukan KTA, penting untuk memahami semua syarat dan ketentuan yang berlaku serta memastikan bahwa Anda mampu membayar kembali pinjaman tersebut sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati dengan Bank DBS.
Kelebihan produk
- Bunga pinjaman mulai 1,29% per bulan (APR 16,63% per tahun). Sebagai gambaran, bila kamu meminjam dana sebesar Rp 20 juta dengan jangka waktu cicilan 24 bulan, maka cicilan per bulan adalah Rp 1,09 juta.
- Plafon pinjaman cukup besar hingga Rp 200 juta.
- Jangka waktu pinjaman tersedia mulai 12 bulan hingga rentang 3 tahun.
- Tidak ada pembatasan pemakaian uang pinjaman. Bisa kamu gunakan untuk keperluan produktif modal usaha sampai untuk kebutuhan biaya pendidikan, biaya berlibur ataupun renovasi rumah.
- Proses persetujuan pinjaman cepat, bisa melalui apply KTA online. Aplikasi bisa disetujui dalam waktu 2 hari setelah aplikasi lengkap diterima.
Kekurangan produk:
- Ada pengenaan biaya di muka sebesar 1,75% dari total pinjaman plus Rp 399.000 untuk tahun pertama. Lalu biaya pinjaman tahunan dikenakan sebesar Rp 65.000 per tahun mulai tahun kedua.
- Biaya keterlambatan pembayaran Rp 250.000
- Peminjam diwajibkan memiliki telepon fixed line di kantor.
- Pendapatan minimal Rp 3 juta bagi peminjam karyawan dan Rp 5 juta bagi peminjam wiraswasta/profesional.
2. KTA Standard Chartered Bank
KTA (Kredit Tanpa Agunan) Standard Chartered Bank adalah produk pinjaman dana tunai yang ditawarkan oleh Standard Chartered Bank di Indonesia.
Seperti kredit tanpa agunan pada umumnya, ini adalah jenis pendanaan tanpa jaminan yang dalam penggunaannya bisa untuk semua kebutuhan baik konsumtif maupun produktif.
Kelebihan produk:
- Bunga kompetitif mulai 1,59% per bulan atau APR 20,84% per tahun. Sebagai gambaran, untuk pinjaman Rp 20 juta dengan masa cicilan 24 bulan, kamu cukup membayar cicilan sebesar Rp 1,15 juta per bulan.
- Peminjam kalangan karyawan bisa meminjam dalam jumlah besar mulai Rp 5 juta hingga Rp 300 juta.
- Peminjam kalangan wiraswasta/profesional bisa meminjam mulai Rp 50 juta sampai Rp 125 juta.
- Periode cicilan mulai 12 bulan sampai 60 bulan.
- Proses persetujuan cepat, hanya 3 hari setelah aplikasi diterima lengkap. Apply KTA online juga tersedia.
Kekurangan produk:
- Pendapatan peminjam minimal Rp 5 juta per bulan.
- Diutamakan untuk karyawan atau profesional/wiraswasta yang berdomisili di Jabodebatek, Bandung, Surabaya, Yogyakarta, Solo dan Bali.
- Minimal memiliki kartu kredit dengan jangka waktu keanggotaan 1 tahun berlimit Rp 8 juta.
- Wajib menyertakan slip gaji atau tanda bukti pendapatan dua bulan terakhir.
3. Dana Cinta Bank CTBC
“Dana Cinta” dari Bank CTBC adalah program atau produk yang ditawarkan oleh CTBC Bank di Indonesia yang bertujuan untuk memberikan dukungan keuangan dalam bentuk pinjaman.
Fasilitas keuangan ini di tujukan kepada pasangan yang ingin melangsungkan pernikahan atau perayaan cinta lainnya, seperti pertunangan atau ulang tahun pernikahan.
Kelebihan produk:
- Bunga pinjaman kompetitif mulai 1,89% per bulan atau APR 25,19%. Sebagai gambaran, untuk pinjaman senilai Rp 20 juta dengan masa cicilan 24 bulan, maka pembayaran cicilan per bulan dikenakan sebesar Rp 1,21 juta.
- Plafon pinjaman hingga Rp 200 juta.
- Pinjaman bisa di-top-up.
- Bisa didapatkan semua kalangan mulai dari karyawan, profesional atau wiraswasta.
- Jangka waktu pinjaman sampai 60 bulan.
- Persetujuan pinjaman hanya butuh waktu 3 hari setelah aplikasi diterima lengkap. Tersedia pula kanal apply KTA online.
Kekurangan produk:
- Syarat penghasilan peminjam mulai Rp 5 juta per bulan.
- Peminjam harus sudah memiliki kartu kredit
- Biaya keterlambatan 5% dari jumlah pinjaman tertunggak.
- Batas pinjaman maksimal 8 kali penghasilan bulanan si peminjam.
4. KTA Plus dari KEB Hana
“KTA Plus” mungkin merupakan varian atau jenis tertentu dari produk KTA yang ditawarkan oleh KEB Hana Bank. Biasanya, pinjaman ini dapat digunakan untuk berbagai keperluan, seperti pembayaran pendidikan, perjalanan, perbaikan rumah, atau kebutuhan darurat lainnya.
Kelebihan produk:
- Bunga sangat kompetitif yaitu 0,95% per bulan atau APR 12,01% per tahun bila mengajukan melalui apply KTA online. Sebagai gambaran, pengajuan KTA senilai Rp 20 juta dengan tenor 18 bulan, maka cicilan per bulan adalah Rp 1,31 juta.
- Plafon pinjaman hingga Rp 200 juta
- Jangka waktu pinjaman tersedia hingga 3 tahun
- yarat penghasilan minimal Rp 3,5 juta per bulan untuk karyawan atau Rp 5 juta per bulan untuk wiraswasta.
Kekurangan produk:
- Pinjaman hanya tersedia bagi peminjam di kawasan Jabodetabek
- Syarat peminjam adalah telah menjadi karyawan tetap minimal 1 tahun
- Memiliki kartu kredit dengan limit minimal Rp 6 juta atau bisa dengan melampirkan slip gaji asli atau rekening koran selama 3 bulan terakhir.
Mengajukan pinjaman dana tunai bukanlah pilihan terburuk selama memang sesuai kebutuhan dengan tetap memperhitungkan prinsip kesehatan keuangan.
Dengan demikian kelayakan untuk memutuskan mengambil pinjaman sebaiknya tidak sampai membebani kondisi finansial, hingga memicu masalah keuangan yang lebih buruk di masa mendatang.
